人生の節目に伴う様々なお金の悩み。気になる項目でのスポット相談から全体を包括したライフプランニングまで、一般的なFP相談メニューを紹介します。
教育費の相談
「教育費は実際いくらかかる？」漠然とした疑問や不安を持たれる方が多い子供の学資。実際の金額を把握することで対策が考えられます。
―相談例―
・子の教育費は平均費用
・居住エリアでの傾向
・公立と私立の差や補助制度
・預金、学資保険、NISAそれぞれの特徴と注意点
住宅購入・売却の相談
FP相談のきっかけとなる方も多い住宅の購入や売却。生活に無理のない予算やローンの借り方などを相談しておくことが大切です。
－相談例－
・ローンシミュレーション（金利・年数・繰上など）
・住み替え・借り換え相談
・ハウスメーカー、不動産業者の選び方
※購入予算の相談はライフプランニングが必要です。
退職前・老後の相談
リタイア後を好きな時間に充てられるように。お金の悩みを整理し、豊かなセカンドライフの計画を後押しします。
―相談例―
・子育てが一段落した後の老後対策
・独身世帯の老後への備え方
・退職金や確定拠出年金の受け取り方
・何歳まで、どの程度の所得が必要か
資産形成の相談
株・債券・投資信託・金銀・不動産など、正解のない投資の世界は、金融商品毎のリスクとリターンの特性を把握することが重要。ご自身の人生設計とリスク許容度に照らし合わせた選択を考えます。
―相談例―
・NISAとiDeCoの特徴と使い分け方
・投資と預金の適正バランス
・インデックスVSアクティブ、一括VS積立
・50代以降に適したリスクと運用方法
生命保険の相談
人生の「もしも」に対応する大事な話の一方で、営業担当以外に相談できる場が少ない保険の話。実務経験のあるFPが中立な立場で仕組みから案内します。
―相談例―
・世間一般はどんな保険に加入しているか
・どういった保険種類があるのか
・加入中の保険内容を把握したい
・保険料負担を改善したい
家計の相談
家計はファイナンシャルプランの基本。投資のリターンや住宅ローン額よりも遥かに先々に影響する根幹です。細かい内訳まで不明でも年間の大枠を捉えることで見え方が変わります。
―相談例―
・家計の状態が全くわからない
・収支は把握しているが、お金が貯まらない
・預金、NISA、保険の適正なバランス
税制・社会保険の相談
国民の義務でありながら、義務教育では殆ど習わない税金と社会保険のこと。損得の計算前に、社会人の生活スキルとして「知ること」が第一歩です。
―相談例―
・所得税や住民税の決まり方
・社会保険料の決まり方と保障内容
・103万の、106万の、130万の…様々な壁の違い
・iDeCoや企業型DCの受け取り方
相続・贈与の相談
税金だけでなく、親族の関係性にも関わる相続や贈与のこと。基本的な仕組みや注意事例を事前に抑えることで対策がスムーズになります。※個別具体的な税務計算は税理士へご相談ください。
―相談例―
・贈与税の対象となるケース
・生前贈与と相続での違い
・円滑な財産分与の考え方
・家族信託、後見人制度の活用
ライフプランニング
上記の相談メニューを包括するものがライフプラン・シミュレーション。スポット相談では見えないイベント毎の関連性を各分野の横断を専門とするFPと相談できる王道サービスです。
｜相談例
子が生まれ、学資など必要な備えを考えたい。
・住宅の適正予算を事前に把握しておきたい。
・定年後の暮らしに必要な資産運用を知りたい。
・独身で今後の働く期間と備えることを考えたい。
→ライフプランニングについて詳しく見る